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大庆探索公积金试点助灵活就业人员圆梦安居

新华财经 2022-03-31 14:57

新华财经哈尔滨3月31日电(记者范迎春)为进一步扩大住房公积金制度受益群体、助力解决低收入人群居住问题,黑龙江省大庆市较早探索针对个体工商户和进城务工人员开展缴存使用公积金业务。截至2022年初,大庆市累计近4万名灵活就业人员开办了住房公积金个人账户,约1.3万户灵活就业人员通过公积金贷款解决了居住问题,试点工作取得良好成效。

扩大覆盖面 体现普惠性

大庆市住房公积金管理中心于2012年出台《大庆市个体工商户、进城务工人员住房公积金管理办法实施细则》,在黑龙江省较早开展灵活就业人员缴存住房公积金业务。在4年试运行基础上,为把更多灵活就业人员纳入政策范围,大庆市于2016年7月发布《关于自由职业者缴存住房公积金的通知》,对缴存条件、提取与贷款使用等进行了规范。2020年4月,大庆市和哈尔滨市被黑龙江省住建厅确定为灵活就业人员缴存公积金试点城市。

经过近10年的探索和试点,大庆市在灵活就业人员参与缴存住房公积金工作以及账户管理、使用和风险管控等方面积累了丰富经验,在帮助灵活就业人员安居乐业、吸引和留住人才、促进经济和社会发展等方面发挥了积极作用,公积金管理服务覆盖面逐步从单位缴存人向社会缴存人扩展。

在灵活就业人员覆盖范围和准入条件方面,大庆市规定,一是必须年满18周岁,且男性未满60周岁、女性未满50周岁;二是有收入、能够长期缴存住房公积金的本市城镇户籍居民;三是在本市城镇居住六个月以上的外市户籍、本市农村户籍并取得居住证的本市常住人口;四是与单位解除劳动关系后从事自由职业、个人公积金账户已封存的本市住房公积金缴存人。上述几项条件没有对灵活就业人员设置针对性门槛,没有额外增加区别于强制缴存人的特殊要件,体现了住房公积金制度的普惠性。

大庆市规定,灵活就业人员与其他强制缴存人享受同等住房公积金权益;有稳定收入、符合规定缴存年龄的居民,即可自由选择5档缴存基数之一,设立个人账户并缴存公积金。

大庆市住房公积金管理中心规定灵活就业人员开户时,在自愿基础上与中心签订《大庆市自由职业者缴存使用住房公积金协议》,明确了灵活就业人员的缴存基数、月缴存额、缴存比例等,依托相关法律法规进一步约束双方的权利和义务,使政策具有可操作性,也为日后解决争议和纠纷提供了依据。

利用现代信息化手段 提升安全性和效率

在操作和实施过程中,大庆市充分利用现代信息化手段,建立完善业务管理系统,提升安全性和使用效率。

一是通过跨行托收解决资金归集难问题。大庆市充分利用人民银行二代支付系统、商业银行结算系统、住房公积金银行结算数据应用系统等工具,采用跨行委托收款方式,完成灵活就业人员汇缴资金的归集工作。截至目前,每月个人托收工作全部由信息系统自动发起、自动核验、自动数据下载、自动入账、自动审核,保证了资金归集的及时性、准确性、可靠性。

二是实施专用账户管理、资金统筹使用。大庆市住房公积金管理中心在信息系统中设立“灵活就业人员管理账户”,视同缴存单位管理。灵活就业人员汇缴资金与强制缴存人汇缴资金在归集专户统一管理,解决了灵活就业人员资金归集规模小、资金不足的问题,充分发挥了中心整体资金池的作用,进一步体现了住房公积金制度的互助性和向低收入群体倾斜的初衷。

三是加强提取使用环节管理。在使用和提取方面,大庆市对灵活就业人员未设置任何政策门槛或特殊规定,提取政策与强制缴存人一致,提取要件、审核标准与强制缴存人一致,保障了灵活就业人员使用住房公积金的权益。同时,灵活就业人员根据个人意愿和经济能力,在符合条件的情况下,可选择自愿退出住房公积金,注销住房公积金个人账户。

四是加强贷后管理,防范风险。由于灵活就业人员的收入不稳定,容易出现贷后停缴或贷款逾期等情况,加强灵活就业人员贷后管理是防范住房公积金资金风险的重中之重。大庆市相关工作人员通过电话、短信提醒等措施,督促和约束灵活就业人员及时缴存公积金,按时偿还公积金贷款。同时,大庆市加强对灵活就业人员贷款逾期的管理,采取相应惩戒措施。对贷款后连续逾期6期、累计逾期12期的,纳入信用评价分级分类管理体系严格管理;贷款后连续6期拒绝还款的,纳入诉讼流程并处置抵押物。

自2016年7月1日开启灵活就业人员缴存住房公积金业务至2022年初,大庆市符合条件的灵活就业人员踊跃参与,累计办理个人账户近4万户,累计缴存住房公积金8.2亿元。

风险总体可控 政策有待进一步完善

截至2022年年初,大庆市面向灵活就业人员累计发放个人住房贷款12583笔,金额34.05亿元;灵活就业人员累计提取住房公积金4.64亿元,近1.3万户灵活就业人员通过公积金贷款解决了居住问题。数据分析显示,灵活就业人员使用贷款人数占缴存人总数约32%,购买90平方米以下小户型住房约占60%,购买90平方米以上的中户型住房约占40%,购买首套刚需住房约占99%。

大庆市住房公积金管理中心相关负责人表示,目前该项政策实施中主要遇到几个方面困难。

一是开户缴存的灵活就业人员大多来自周边地市,或市辖县农村进城务工人员,还有部分自主择业的高校毕业生和本地再就业人员,是相对低收入群体。在日常业务管理中只能通过签订协议形式,缺乏更明确清晰的法理依据。

二是灵活就业人员很大比例是以商品零售、服务行业为主的自由职业者,近来因受新冠肺炎疫情等因素影响,部分灵活就业人员出现就业、收入不稳定等问题,履约还贷能力有所下降,贷款逾期风险增加,违约率有上升势头。

三是灵活就业人员开户缴存住房公积金目的明确,就是要获得住房公积金的低息贷款,呈现缴存少、贷款使用多的现象,对公积金互助性造成不利影响,对缴存资金造成一定压力。

四是少数灵活就业人员为获取贷款资质,随意调整改变缴存基数;部分贷款人获得贷款后停缴公积金或减少缴存额,也有部分未贷款人员故意停止缴存,申请账户封存,灵活就业人员诚信意识有待加强。

大庆市住房公积金管理中心相关负责人表示,大庆市计划在现有试点实施成果基础上,进一步探索扩大住房公积金制度覆盖面,遵循“房住不炒”和“以人为本”原则,重点支持首次购房及首次改善性购房,采取自愿缴存、以存定贷、存取自由等方式鼓励更多灵活就业人员缴存和使用住房公积金,进一步优化公积金提取使用、贷款申请、账户转移、账户封存等政策,同时积极配合国家相关部委完善相关政策。