新华财经济南11月30日电(记者贾云鹏)今年前10个月,农行山东省分行“五篇大文章”各领域贷款增速均显著高于全行各项贷款增速,其中科创贷款、绿色贷款、普惠贷款增速分别为25.1%、43.2%、27.9%,分别高于全行贷款增速15.5个百分点、33.6个百分点、18.3个百分点。
新华财经记者采访了解到,这得益于山东农行构建的“专精特新”科技金融服务、“360”绿色金融服务、“双轮”驱动普惠金融等体系带动下,贷款投放大幅增长。今年前10个月,该行累计投放贷款5531亿元,同比多投放448亿元;各项贷款余额11789亿元,较年初增加1029亿元。
“专精特新”体系服务科技创新
走进济南章丘重型锻造有限公司生产车间,在机器轰鸣声中,各条生产线高效运转。公司负责人崔江龄说,作为国家级专精特新“小巨人”企业,其发展壮大离不开农行济南章丘支行的支持。“我们更新设备扩大经营时,农行投放贷款3432万元;企业订单增多流动资金紧张时,又发放贷款3100万元;农行还为公司上游客户发放供应链贷款2200万元,助力企业供应链稳定。”
今年前10个月,山东农行科创贷款增加201亿元,增速达25.1%。山东农行副行长王哲说,这是该行持续探索“专、精、特、新”科创服务体系的成果。
农行济南分行是农行确定的19家科技金融服务中心之一,2021年济南获批成为全国首个科创金融改革试验区。济南农行副行长徐之涛以农行服务济南科创金融改革试验区为例,介绍了“专、精、特、新”科创服务体系。
一是“专”业化经营模式。优化专营架构和专业人才,制定客户准入、专项产品、专家评审、专属提案、专人审批、专项规模、风险定价、不良容忍“8个单独机制”。二是“精”细化服务供给。以提升获贷率为重点,做好“需求画像+精准对接+重点攻坚”等金融服务。截至10月末,济南农行服务科创企业2526家,图谱完成率达58.7%;专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业合作覆盖率分别达58%、100%。三是“特”色化产品矩阵。推出“专精特新小巨人贷”“火炬创新积分贷”等系列产品,出台扩大押品范围、提高抵质押率等差异化政策。四是“新”生态合作体系。深化银政互融共通、搭建银企合作平台、探索投贷联动服务等方式,满足不同成长周期科创企业的融资需求。
“截至10月末,全行科创贷款余额164亿元,科创贷款增速60%,高于全行平均贷款增速47个百分点,增量、增速全面领先同业。”徐之涛说,2021年济南科创金融改革试验区获批以来,农行科创贷款净增133亿元,增幅达435%。
“360”服务体系助力绿绘齐鲁
国能临沂生物发电有限公司是一家从事农林生物质直燃发电企业,农行临沂临西支行获悉企业燃料储备时遇到资金短缺后,及时为企业提供3000万元短期流动资金贷款。“按照营运规划,公司由电向热发展,转型成立国能临沂生物热电有限公司,农行又授信4.14亿元项目贷款。”公司财务部副主任马磊说。
逐绿而行,金融赋能。“2021年,农行与山东省政府联合成立绿色金融研究院,并在山东设立绿色金融创新实验室。”山东农行风险管理部/信用管理部总经理王杰说,山东农行依托绿色金融研究院平台优势,构建“绿绘齐鲁360金融服务体系”,为山东绿色低碳高质量发展提供360度全方位绿色金融服务。
据介绍,“绿绘齐鲁360金融服务体系”由五个部分组成,分别是绿色金融的服务中枢(即绿色金融研究院)、服务载体(即绿色金融创新实验室)、服务机构(即多层级的绿色金融服务组织)、服务政策(即绿色金融支持保障)和服务产品。目前,山东农行已形成绿色能源贷、绿色产业贷、绿色三农贷、绿色权益贷、绿色消费经营贷等8类42个子项的绿色金融产品体系。
“截至10月末,山东农行绿色信贷余额2197亿元,增速达43.2%,绿色信贷增量、绿色债券承销额均保持四大行首位。”王杰说,与2021年研究院成立时相比,全行绿色信贷增加1819亿元,年均增速达79.8%;绿色贷款占全部贷款余额的比重由4.7%提升至19.1%。
“双轮”驱动普惠金融增量扩面
“在农行3190万元普惠贷款支持下,企业向果品深加工延伸,提升了市场竞争力。”临沂奇伟罐头食品有限公司总经理刘明说。
临沂市平邑县依托丰富的果品资源,发展起罐头加工及配套企业200余家,年加工各类罐头70余万吨,年产值达百亿元以上。农行为当地罐头产业量身定制信贷服务方案,截至9月末,已累计发放罐头产业贷21亿元,助力地方特色产业发展。
山东农行普惠金融事业部总经理王琳琳介绍,该行构建起“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系,省分行和16家二级分行全部设立普惠金融事业部,营业网点设立普惠金融业务专区,同时建立考核评价、资源配置、综合服务、统计核算、风险管理“五专”机制。截至10月末,山东农行普惠贷款余额1534亿元,居可比同业首位,近3年平均增速达45.7%。
山东农行还推出“纳税e贷”“科技e贷”“账户e贷”“国担e贷”等线上产品,企业可自助办理的线上贷款余额占80%以上。截至10月末,山东农行普惠小微信用贷款占比达37.3%,初步形成以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系。
“近3年,山东农行累计为14.4万户小微企业发放信用类贷款超800亿元,为3.2万户首贷小微企业发放贷款216亿元。”王琳琳说。
养老金融方面,山东农行加快构建覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融,夯实养老金融科技支撑、强化养老金融消费者权益保护的“3+2”养老金融服务体系,发布“农银养老”统一品牌。山东农行个人金融部副总经理李家进说,目前全行已有养老服务客户1500万户,累计投放养老贷款1306.68亿元。
编辑:刘润榕
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